Fannie Mae elimina el puntaje de crédito mínimo: un paso hacia hipotecas más inclusivas
A partir del 16 de noviembre de 2025, Fannie Mae implementó un cambio histórico en su sistema automatizado de aprobación de préstamos hipotecarios, conocido como Desktop Underwriter (DU). Esta actualización busca transformar la forma en que se evalúa la elegibilidad de los prestatarios, dejando atrás la dependencia exclusiva de una puntuación mínima de crédito.
Una nueva forma de evaluar el crédito
Hasta ahora, los préstamos evaluados mediante DU requerían una puntuación mínima de 620 para calificar. Sin embargo, con esta nueva política, ya no existe un puntaje de crédito mínimo obligatorio.
En su lugar, el sistema analizará el perfil financiero completo del solicitante. Esto incluye factores como el historial de pagos, los niveles de deuda, los ahorros disponibles, la estabilidad del ingreso y otros elementos que reflejan la verdadera capacidad financiera del comprador.
Este enfoque más amplio y personalizado busca ofrecer una evaluación más justa y realista de cada caso, especialmente para quienes cuentan con un historial crediticio limitado o no tradicional, como trabajadores independientes, inmigrantes o jóvenes compradores que recién comienzan a construir su crédito.
¿Qué cambia para los prestatarios?
La decisión de Fannie Mae no elimina la importancia del crédito, pero sí redefine su papel dentro del proceso.
Los prestamistas continuarán solicitando informes y puntuaciones crediticias, y DU seguirá utilizando esa información dentro de su modelo de riesgo automatizado. Sin embargo, una puntuación baja por sí sola ya no será motivo automático de descalificación.
Esto significa que un comprador con ingresos estables, buenos hábitos de pago y reservas de efectivo podría calificar para una hipoteca, incluso si su puntaje de crédito no es perfecto.
Objetivos detrás de la medida
Este cambio tiene como propósito:
- Ampliar el acceso a la vivienda, permitiendo que más familias y compradores primerizos puedan aspirar a un préstamo hipotecario.
- Fomentar una evaluación más equitativa, reconociendo que un número no siempre refleja la situación financiera completa de una persona.
- Promover prácticas de préstamo responsables, enfocadas en la estabilidad general del prestatario y no solo en su puntaje.
En palabras simples, Fannie Mae busca abrir las puertas del mercado inmobiliario a más personas, sin comprometer la seguridad financiera del sistema hipotecario.
Un impacto directo en el mercado de la vivienda
Para el mercado inmobiliario de Florida —especialmente en ciudades dinámicas como Miami y Orlando— esta medida puede representar una mayor inclusión financiera y una nueva ola de compradores potenciales.
Muchos residentes con historial crediticio limitado, pero con una sólida capacidad de pago, ahora tendrán la oportunidad de acceder a una hipoteca que antes parecía fuera de su alcance.
Esto también podría traducirse en un impulso para los agentes inmobiliarios y desarrolladores, quienes verán una ampliación del universo de clientes elegibles.
En conclusión
La eliminación del puntaje mínimo de crédito por parte de Fannie Mae marca un cambio significativo en el panorama hipotecario estadounidense. Es un paso hacia un sistema más inclusivo, equitativo y adaptado a la realidad financiera de los compradores actuales.
Si estás considerando comprar una propiedad en Florida o deseas saber cómo este cambio podría beneficiarte, hablar con un realtor experimentado es el primer paso para aprovechar esta nueva oportunidad.
📞 Contáctame hoy para recibir una orientación personalizada y conocer las mejores opciones hipotecarias disponibles para ti.
www.topinvestorsmiami.com
